加拿大的银行并不像美国那么多，这使得顶级银行 - 即RBC皇家银行，道明加拿大信托，CIBC，丰业银行和BMO - 保持了相对较大的客户份额，监管影响力。
但庞大的，单一的组织往往会因为大量的假定利润而变胖和懒散，而且多年来加拿大银行并没有为支持移动计算的影响付出太多代价。
2011年底，两家加拿大领先的公司在各自的类别中建立了合作关系：Rogers和CIBC; 和RBC和贝尔。 这些试点项目旨在为少数手机支持必要技术（如NFC和安全元素SIM卡）时向加拿大人提供移动支付。 多年来，银行依赖运营商，因为没有其他方式来存储机密PAN（主要帐号）凭证 - 他们必须留在SIM卡本身。
但在2013年底，除了Android 4.4 KitKat之外，谷歌还推出了一项新计划，主机卡仿真，目标是将这些重要的凭据从物理SIM卡转移到云端。 与RBC和MasterCard合作，像RBC这样的银行可以获得他们的移动支付策略的所有权，无需每台设备认证，并且需要在这些看起来相同但成本更高的奇怪SIM卡上教育客户。
现在，在成为第一个为所有Android设备发布基于主机卡仿真的支付后，RBC改进了其Android应用程序套件，采用了全新的现代设计，将其统一银行应用程序分为两个：一个用于核心移动银行; 另一个用于所有付款和钱包相关的活动。
RBC数字，支付和卡片执行副总裁Linda Mantia表示，尽管TD Canada Trust等竞争对手最近转向基于HCE的Android移动支付解决方案，但她的公司仍然领先于加拿大和剩下的世界。
“我们是北美欺诈领域的领导者，”Mantia说，他指的是为解决方案开发的多层安全性。 第一种是仅使用主机卡仿真，它允许更有效地远程改进凭证存储标准。 另一种是RBC自己的专利动态标记化方法，它采用支付网络，即Visa和MasterCard，并提供安全性。 令牌是客户PAN的数字代表，暴露给商家和网络而不是实际的信用卡号。 如果这个号码被盗或截获，这个数字几乎是不可能破译的。
但是，如果需要，常规代币（如知识产权租赁）可以持续数天，数月甚至数年，具体取决于发行人的需求。 RBC为每笔交易生成一个唯一的令牌 - 根据Mantia的说法，一次性密码 - 永远不会被重复使用。
“我们是北美防欺诈领域的领导者”
RBC的Secure Cloud（包括公司的移动支付环境）的第三个优势是，当RBC Wallet应用程序安装在Android设备上时，会生成所谓的数字主密钥。 当手机在Secure Cloud中注册时，它会在手机本身和支付网络之间形成一个信任网络，在整个交易过程中保护动态令牌。
这些都是有价值的安全功能，当然，现实情况是加拿大只有少数人现在关心移动支付。 Mantia说这个数字正在快速增长，并且该行业已经准备好应对Apple Pay，Samsung Pay和Android Pay这样的服务来加强思想共享。
与此同时，Mantia表示，基于Android的RBC客户可以很好地使用这种双层应用程序方法，现在允许客户无需登录（在核心应用程序中）检查余额并直接从Wallet应用程序购买礼品卡。
Mantia告诉我，她认为智能手机是银行业的未来，而不仅仅是支付，客户可以在这里开设账户，申请信贷，转账给朋友，进行店内和应用内付款，以及全面预算， 在同一个地方。
“我们处于移动银行业务的早期阶段”
她将移动支付 - 使用智能手机而不是实体信用卡支付物品的实际行为 - 与生态系统的其他部分区分开来，因为她承认加拿大的支付基础设施已经非常成熟，并且需要持续的利益循环，不仅仅涉及从塑料到手机的横向支付，以吸引主流客户。
数百万加拿大智能手机用户参与某种形式的手机银行业务。 根据加拿大银行业协会在2015年中期进行的一项调查显示，31％的加拿大人在过去一年中以某种形式使用手机银行，近一半的人预计在未来五年内将迁移到主要是移动银行的未来。
Mantia说，我们处于手机银行的“早期局”，她公司最重要的地方就是尽可能远远超过竞争对手。 这不会转化为一夜之间的成功，但与此同时，有一些新的Android应用程序可供细读。
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