昨天，我用智能手机支付披萨片。 大不了吧？
但这是一个大问题。 看，我使用的手机，Galaxy S7边缘，不公开（我喜欢这个工作的另一个原因），SIM卡只是你的普通品种。
我与加拿大第二大银行道明加拿大信托银行（客户（和市值））合作。 直到上周，拥有未发布的手机或没有安全元素的SIM卡会阻止我使用TD的应用程序进行移动支付。 但慢慢地，加拿大金融业正在意识到客户是第一位的，而便利性而非封闭式系统正在推动整个行业的发展。
上周，TD更新了其Android应用，以支持一项名为Host Card Emulation（HCE）的技术，该技术由Google与两家支付公司Visa和MasterCard共同开发。 HCE采用传统上存储在具有安全元素的NFC兼容SIM卡上的高度敏感（和秘密）信用卡信息，并将其安全地移动到云端。
由于多种原因，这一微小变化很重要。 传统上，银行必须与运营商 和 制造商合作，对用于移动支付解决方案的特定设备进行认证，这是像加拿大这样充满活力的移动生态系统中难以维持的工作流程。 例如，贝尔客户可能会发现她的索尼Xperia Z5与她的CIBC银行应用程序不兼容，因为连锁中的三个参与者 - 贝尔，加拿大帝国商业银行和索尼 - 没有履行对消费者的义务。
在这个系统下，它还意味着新设备 - 即使是最受欢迎的设备，如最新的Galaxy智能手机 - 也需要几个月的时间才能获得认证，从而阻止早期采用者（通常是对过渡到移动支付的前景最为兴奋的人）使用该服务。
有了HCE，那一切都在变化。 虽然只有道明加拿大信托和RBC皇家银行目前在他们的应用程序中支持主机卡仿真，但唯一的先决条件是运行4.4版KitKat或更新版本的Android设备; 即使是之前被锁定在认证过程之外的Nexus设备也受到支持。
对于普通消费者来说，所有这些技术谈话都是噪音; 他们只是想知道他们的智能手机是否能够在全国各地的非接触式支付终端上付款。 越来越多的答案是肯定的，这是一件好事。 不幸的是，整个生态系统仍然存在严重问题。
首先，与三星Pay，Android Pay和Apple Pay不同，银行仍然依赖于良好的PIN码进行身份验证，这错过了使用指纹传感器的无数设备增加的安全性和便利性，可以追溯到三星Galaxy S5。 当然，虽然只有运行Marshmallow及以上设备的设备在技术上支持Google的Imprint API，但没有生物识别身份验证的主机卡仿真实现就像吃了一块馅饼，被告知你必须用生西兰花来追逐它。
TD和RBC合计占加拿大消费者银行市场的30％左右，但其他大型银行，即丰业银行，CIBC，BMO，Desjardins，National和其他一些银行，要么不提供移动支付解决方案，要么仍然依赖于老化，特定于设备的基础设施于2013年首次亮相。快速适应这些机构的情况并非如此。
此外，尽管应用程序本身有所改进，但它们仍然只是：应用程序。 Android Pay和Samsung Pay直接集成到操作系统中，消除了移除手机和初始化付款之间的摩擦。 加拿大人习惯于基于卡片的无缝交易 - 我们多年来都进行过芯片兼PIN和非接触式支付 - 因此迫使客户打开第三方应用 并 输入单独的PIN会让人觉得笨拙。
但是，考虑到银行试图通过Android和iOS控制各自的移动支付解决方案的紧密程度（后者，通过在批准Apple Pay之前协商更高的交换费），基于主机卡仿真的解决方案可能是我们暂时可以期待的最好的。 今年晚些时候，当三星支付推出时，我们希望银行更容易进行谈判。 看到重复iOS用户在Apple Pay方面处理的内容将是一种耻辱。
现在，如果你原谅我，我将使用未发布的Galaxy S7边缘进行移动支付。
